Objectifs
Dans l’objectif de mobiliser un emprunt bancaire dans de bonnes conditions, IEDV intervient dans le financement de votre projet :
- pour vous prêter des fonds à 0 % (prêt d’honneur = sans caution de l’emprunteur),
- pour garantir la banque.
Le prêt d’honneur : quel intérêt ?
- Il est considéré par la banque comme un complément d‘apport personnel (au même titre qu’un prêt familial), or en général la banque demande au moins 20 % d’apport personnel avant de s’engager sur un prêt.
- Il permet de financer correctement les besoins de trésorerie de départ (la banque prête pour les investissements, IEDV complète l’apport pour financer le besoin en fonds de roulement).
Pourquoi inciter les créateurs à mobiliser un emprunt bancaire ?
Les entreprises qui démarrent avec un emprunt bancaire sont plus solides que les autres, (elles sont 78 % à survivre après 3 ans contre 66 % pour la moyenne nationale) ce qui s’explique par 2 phénomènes :
- Le sous financement au démarrage est une importante cause de défaillance dans les premières années : le besoin de trésorerie est très souvent sous estimé.
- Si une relation de confiance s’est établie avec la banque, l’entreprise pourra plus facilement bénéficier d'un soutien en cas de besoin.
100 % des projets que nous soutenons trouvent une banque prêteuse. Plus de 85% des entreprises soutenues par IEDV passent le cap des 3 ans.
Une garantie d’emprunt bancaire : quel intérêt ?
Quel que soit le montant demandé, la banque va chercher à couvrir le risque qu’elle prend en prêtant de l’argent.
La plupart du temps, elle va prendre la caution du créateur et de son entourage. Cette solution souvent choisie pour sa simplicité de mise en œuvre, peut s’avérer lourde de conséquences. Le banquier peut demander le paiement du solde de l’emprunt au signataire d’une caution dès le premier impayé :
- Même si l'emprunteur est solvable
- Même s’il existe d’autres cautions solidaires
- Pendant toute la durée du prêt
Le signataire sera poursuivi sur tous ses biens et revenus.
Avec ses outils de garanties, IEDV limite ou exclut les cautions solidaires.
Attention : La caution du créateur et celle de son conjoint interviennent de fait s’il s’agit d’une entreprise individuelle. Il est important de créer sous statut SARL ou EURL pour que la garantie apportée par IEDV soit une protection efficace pour les biens et revenus futurs du créateur en cas de défaillance.
